Wil je samen met je partner een nieuwbouwwoning kopen? Dan denk je waarschijnlijk vooral aan de toekomst: de oplevering, de inrichting en het moment dat jullie er eindelijk kunnen gaan wonen. Maar juist omdat je samen vooruit kijkt, is het ook goed om stil te staan bij minder leuke scenario’s. Want kan de achterblijvende partner de woning blijven betalen als een van jullie overlijdt?

Daarom komt een overlijdensrisicoverzekering bij een nieuwbouwhypotheek vaak ter sprake. Zeker als de hypotheek afhankelijk is van beide inkomens. Maar wanneer is zo’n verzekering verplicht, wanneer wordt erom gevraagd en wanneer is het vooral een verstandige keuze? In dit artikel leggen we uit hoe dat zit.

Wat is een overlijdensrisicoverzekering?

Om te begrijpen wanneer een overlijdensrisicoverzekering bij een hypotheek verplicht of verstandig is, helpt het om eerst te weten wat deze verzekering precies doet.

Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) dekt het financiële risico als jij of je partner overlijdt. De verzekeraar keert een afgesproken bedrag uit aan nabestaanden om ervoor te zorgen dat zij tijdens deze zware periode niet in de financiële problemen raken door kosten voor de hypotheek, maar ook de kinderopvang of studie van je kinderen. Je kunt een overlijdensrisicoverzekering afsluiten op één persoon of beide partners.

Geen wettelijke verplichting, wel een eis

In Nederland ben je niet wettelijk verplicht om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten bij je hypotheek. Ook bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een ORV geen eis meer.

Toch kan een hypotheekverstrekker er in sommige situaties wel om vragen. Bijvoorbeeld als de hypotheek sterk afhankelijk is van één of twee inkomens, of als de geldverstrekker extra zekerheid wil dat de maandlasten betaalbaar blijven bij overlijden. De voorwaarden verschillen per aanbieder: de ene hypotheekverstrekker stelt een ORV soms als voorwaarde, terwijl een andere er helemaal niet om vraagt.

Waarom toch wel een ORV afsluiten?

Aangezien het geen verplichting is en er ook geldverstrekkers zijn die de eis voor een ORV niet stellen, lijkt het misschien een voordelige keuze om deze verzekering niet af te sluiten. Zo kun je makkelijk op premie besparen. Toch is het verstandig om verder te kijken dan alleen de maandelijkse kosten.

Je denkt er misschien liever niet aan, maar ook als je jong en gezond bent kan het dat jij of je partner vroegtijdig komt te overlijden. De kans is heel klein, maar de gevolgen zijn groot. Een ORV biedt jouw partner of gezin financiële zekerheid op het moment dat ze dit het hardst nodig hebben. Heb je een partner of kinderen die afhankelijk zijn van jouw inkomen, of ligt de hypotheek hoger dan je partner alleen zou kunnen dragen? Dan is een ORV het overwegen waard.

De kosten van een ORV

Als je jong en gezond bent, liggen de premiekosten van een overlijdensrisicoverzekering over het algemeen relatief laag. Hoeveel je precies betaalt, hangt af van je persoonlijke situatie en de keuzes die je maakt. Denk aan je leeftijd, gezondheid, rookgedrag, het verzekerde bedrag, de looptijd en de vorm van je verzekering.

Er zijn twee veelgebruikte uitkeringsvormen:

• Gelijkblijvende ORV: het verzekerde bedrag blijft gedurende de hele looptijd gelijk.

• Dalende ORV: het bedrag daalt mee met jouw dalende hypotheekschuld. Dit type is vaak goedkoper, omdat het verzekerde bedrag afneemt.

Premies verschillen per aanbieder en zijn sterk afhankelijk van jullie persoonlijke situatie en wensen. Vergelijk niet alleen de prijs, maar het totaalplaatje. Zo vind je een dekking die goed bij jou en je gezin past.

Overal op voorbereid

Een overlijdensrisicoverzekering is bij een hypotheek dus niet wettelijk verplicht. Maar jouw geldverstrekker kan het wel eisen, bijvoorbeeld bij een hoog risico of onzeker inkomen. En ook als het niet verplicht is, kan het een fijn vangnet zijn. Zeker als je een partner of kinderen hebt die afhankelijk zijn van jouw inkomen. Laat je daarom goed adviseren door een onafhankelijke hypotheekadviseur. Zo weet je zeker dat je de juiste keuze maakt voor jou en je gezin.